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保险=诈骗?区块链赋予保险的“四个机会”

旺链:2021-08-06 01:08:50

我国保险经营主体包括传统保险公司、互联网保险机构及其他中介平台等。随着我国经济发展进入新时代,大力推动保险业高质量发展是贯彻落实党的十九大精神的根本要求。在互联网金融和保险科技的驱动下,我国互联网保险从2012年开始迅速发展,保险规模不断扩大。

 

但面对传统营销枷锁,一些行业头部公司未能及时转变运营思路,今年以来市值蒸发了近三成,数字化转型迫在眉睫。

 

正如中国平安董事长马明哲在英国金融时报发表的署名文章《新数字化之我见》所言:

数字化是21世纪推动人类社会进步、提升生产力的基础工程,是人类跨越式提升认识水平和能力的革命性的进步。对企业而言,数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面,带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革。

 

统保险业务的局限

 

在传统保险发展方面,需求受风险、经济发展、经济制度、技术进步、财富水平、资本市场替代产品、保险价格等多方面的影响。目前我国国民的保险意识还没有普遍建立,在一些保险公司业务人员以盈利为目的的推销攻势下,人们对保险缺乏信任感,存在一定的戒备心理,导致保险往往成为一种被动的消费模式,人们主动、自发地选择和购买保险产品的行为较少。

 

同时,在目前这种保险规则下,消费者始终处于弱势地位,无法对保险条款、规则、定价权及个人信息安全产生影响力,导致保险公司一直唱独角戏,消费者没有参与到与自身密切相关的保险产品设计、销售、理赔等各个环节,导致保险产品缺乏共识性,经常出现被群众诟病的保险“理赔难”现象。

 

还有就是,传统保险的“中介化”特征影响了保险业的持续良性发展。一些设计良好的保险产品,由于销售中介的佣金占据了大部分成本,侵蚀了保险公司及机构提供保险产品的积极性,也减少了用于投保人身上的费用,造成了发展的恶性循环。

 

区块链对传统保险局限性的突破

 

区块链技术的发展,其去中心化、数据不可篡改、共识信任、交易可追溯等特性,在助力互联网保险蓬勃发展的同时,有望解决传统保险“痛点”问题,助力行业高质量发展。

 

一是区块链技术有效提升保险业信息安全水平。区块链通过把诸如保险标的、保险金额等数据分布式存储在“链式”结构中,能够有效保证其防篡改性和防伪造性,特别适合保险场景下电子化保险合同的数据保全与存证服务。同时,区块链的非对称加密算法能够防控保险客户信息泄露,能够保障消费者个人隐私权利更好地落实。

 

二是区块链技术提升保险监督效力。基于区块链技术的去中心化、数据不可篡改、集体监督维护等特征,能够帮助传统保险业建立起有效的监督制约机制,使每笔保险资金流向都公开透明,资金流转数据都不可篡改,资金去处和用途都有迹可查,实现可持续运作与高质量发展。同时,以区块链为底层支撑技术,在提高保险机构的信息披露水平和透明度的同时,也使监管部门能以较低的成本,更有效地监管保险行业的运行状态,及时监督保险资金流向和使用途径,提早防范保险欺诈,进一步提高了监管的针对性和效力。

 

三是区块链技术提高保险运营效率。区块链的智能合约机制可以实现无需人为干预的自动执行程序,提高保险智能化程度,开发出更多触发赔付型的保险产品,能够支持自动化理赔,减少中间环节和大量人工操作,节约保险机构运营费用,有更多的精力服务消费者,赔付效率得到质的提升。

 

四是区块链技术助力建立保险业信任机制。保险业是一项信任产业,区块链技术的共识信任机制契合了这个需求,可以说是建立起保险机构和消费者合作信任的基石。通过使保险企业的信息和资金流转高度透明,消费者的信任度不断提升。同时将保险合同操作细节记录在区块链上,作为双方履行告知、说明义务的证据,有效减少了后期保险公司和消费者出现的理赔纠纷。

 

结语

 

数字化浪潮已经到来,谁能把握数字化社会的时代脉搏、抓住数字化发展带来的机遇,谁就能塑造核心竞争力、积蓄发展动力源。

 

区块链技术作为第四次工业革命的成果,其分布式、公开透明、安全稳定的特点,使其在保险领域有着广阔的应用前景,推动相关领域的数字化转型也是提高效益的不二选择。

 

目前,区块链技术已经有了大量在保险业应用的具体案例。例如2016 年由安联保险集团、慕尼黑再保险、瑞士再保险集团、荷兰全球人寿以及苏黎世保险集团共同组建的区块链研究组织联盟B3i,在2017年推出了财产巨灾超额赔偿再保险合约区块链原型,通过区块链技术实现数据三级分层,使得数据流转效率得到了极大的提升。在国内,目前已有包括人保、阳光、众安在内的多家保险公司布局区块链领域,并且推出了多款受市场欢迎的产品,有效提升了主营保险业务的效率与质量。

 

旺链科技在“区块链+”领域深耕多年,目前已经为百余家不同行业客户在商业保理、融资租赁、票据管理、供应链物流等领域提供了解决方案,成功实现区块链技术在多个行业落地。在助推传统保险转型方面,我们也将不遗余力,通过运用区块链技术与保险业的深度融合,用链上共识机制,让保险关系双方达成互信共识,从根本上解决传统保险困局,推动保险业健康良性发展。

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